Krovni pokojninski sklad LEON 2

PE Rogaška Slatina :
Celjska cesta 7
T: 040 817 160
info@mahne-zavarovanja.si

PE Slovenske Konjice :
Celjska cesta 1
T: 040 817 160
info@mahne-zavarovanja.si

Delovni čas : Pon. - Pet.
08.00 - 12.00 in 12.30 - 16.00
izven delovnega časa - po dogovoru

Krovni pokojninski sklad LEON 2 - Mahne zavarovanja

Home
Krovni pokojninski sklad LEON 2

O zavarovanju

Kolektivno in individualno dodatno pokojninsko zavarovanje je zbiranje denarnih sredstev z vplačili premij na osebni račun in doseganjem donosa, vse z namenom pridobitve sredstev za dodatno pokojnino ob upokojitvi. Zavarovanje se loči na varčevalni del, ki praviloma traja do upokojitve in del v katerem so koristijo privarčevana sredstva z izplačevanjem dodatne pokojnine – praviloma od upokojitve pa do smrti.

Komu je namenjeno zavarovanje?

V zavarovanje se lahko vključi vsaka fizična oseba, ki je zavarovanec ali uživalec pravic iz obveznega pokojninskega in invalidskega zavarovanja v Republiki Sloveniji.
Potrebuje ga vsak, ki želi imeti finančno stabilnost v času upokojitve.

Moj pokojninski račun za individualne člane

Moj pokojninski račun za delodajalce

Pokojninski načrt LEON 2 Individualno

Pokojninski načrt LEON 2 Kolektivno

Zahtevek za prenos sredstev

Dokument z informacijami o zavarovalnem produktu individualno

Dokument z informacijami o zavarovalnem produktu kolektivno

Prednosti

Individualno pokojninsko zavarovanje:

Koriščenje davčne olajšave,
zajamčeni donos,
naložbena politika življenjskega cikla,
ob upokojitvi pokojninska renta,
donosi iz naložb podskladov se v celoti pripisujejo članom.

Kolektivno pokojninsko zavarovanje:

Davčna olajšava za delodajalca,
zajamčeni donos,
naložbena politika življenjskega cikla,
ob upokojitvi pokojninska renta za člana,
donosi iz naložb podskladov se v celoti pripisujejo članom.

Podskladi

Omogočamo naložbeno politiko življenjskega cikla. Tako lahko mlajši svoja sredstva »vlagajo« v drznejše naložbe, ki na daljše obdobje prinašajo višje donose. Glede na starost ob začetku varčevanja člani od 1. 1. 2016 izbirajo med podskladi DINAMIČNI, PREUDARNI in ZAJAMČENI. Vsak izmed njih s svojo naložbeno politiko skrbi, da člani iztržijo kar največ.

S prestopom v višji starostni razred se spremeni naložbena politika v vedno bolj varno obliko naložbe. Od dopolnjenega 55. leta so vsa zbrana sredstva članov v zajamčenem podskladu. Prestope med podskladi, glede na starostne pogoje, naredi Generali.

Leon Dinamični (do 44 let)

Naložbeni cilj podsklada je visoka dolgoročna rast vrednosti premoženja podsklada, prevladovale bodo visoko tvegane naložbe, časovni horizont podsklada pa je dolgoročen.

Leon Preudarni (od 45 do 54 let)

Naložbeni cilj podsklada je dolgoročna rast vrednosti premoženja podsklada, prevladovale bodo nizko tvegane naložbe ob zmernem deležu visoko tveganih naložb; časovni horizont podsklada je dolgoročen. Za ta podsklad se lahko odločijo tudi tisti, ki po starosti spadajo v podsklad Leon Dinamični.

Leon Zajamčeni (od 55 let)

Zajamčena donosnost na čisto vplačilo, za katero jamči upravljavec, znaša 60 % povprečne donosnosti do dospetja državnih vrednostnih papirjev, ki je izračunana v skladu z metodologijo, ki jo predpiše Ministrstvo za finance. V primeru, da je zmnožek enot premoženja tega podsklada vpisanih na vašem osebnem računu in vrednosti enote podsklada nižji od zajamčene vrednosti vaših sredstev, vam upravljavec izplača zajamčeno vrednost sredstev. Upravljavec pokriva to razliko v breme svojih sredstev. Za ta podsklad se lahko odločijo tudi tisti, ki po starosti spadajo v podsklad Leon Dinamični in Leon Preudarni.

Možnosti pokojninske rente

Ob upokojitvi se boste odločili za izbranega ponudnika in določili željeno dodatno pokojnino – rento.

Ključni dejavniki, ki bodo določali višino dodatne pokojnine, bodo višina privarčevanih sredstev, datum rojstva, tablice umrljivosti, izbrane opcije, zajamčena doba, tehnična obrestna mera, stroški in veljavna davčna zakonodaja.

Dodatna pokojnina AS

Prijava zavarovalnega primera in spremembe zavarovanja

Začetek prejemanja rente

Ko ste upokojeni in izpolnjujete pogoje za koriščenje privarčevanih sredstev prek dodatne pokojninske rente, izpolnite ta obrazec. Izpolnjen obrazec skupaj z vso zahtevano dokumentacijo pošljite na naslov GENERALI d.d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo poslovno enoto zavarovalnice GENERALI d.d.

Sprememba osebnih podatkov in druge enostavne spremembe

Če nam želite sporočiti spremembo osebnih podatkov ali narediti druge spremembe vaše zavarovalne police, izpolnite ta obrazec. Izpolnjen obrazec skupaj z vso zahtevano dokumentacijo pošljite na naslov GENERALI d.d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo poslovno enoto zavarovalnice GENERALI d.d.

Prijava smrti zavarovanca

V primeru smrti zavarovanca, vključenega v pokojninsko zavarovanje, se oglasite v najbližji poslovalnici, saj je potrebna osebna identifikacija upravičencev v prisotnosti zastopnika. Nato skupaj z zastopnikom izpolnite ta obrazec.

Sms obveščanje

Če želite, da vas o stanju na vašem računu pokojninskega zavarovanja obveščamo prek SMS sporočil, izpolnite to izjavo. Izpolnjen obrazec pošljite na naslov GENERALI d.d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo poslovno enoto zavarovalnice GENERALI d.d.

Izredno ali dodatno vplačilo

Za izredno ali dodatno vplačilo v pokojninsko zavarovanje izpolnite ta obrazec. Izpolnjen obrazec pošljite na naslov GENERALI d.d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo poslovno enoto zavarovalnice GENERALI d.d.

Sprememba podsklada

Za spremembo podsklada izpolnite to izjavo. Izpolnjen obrazec pošljite na naslov GENERALI d.d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo poslovno enoto zavarovalnice GENERALI d.d.

Prenos sredstev

Za prenos sredstev od drugega izvajalca k zavarovalnici GENERALI izpolnite ta zahtevek. Izpolnjen obrazec pošljite na naslov GENERALI d.d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo poslovno enoto zavarovalnice GENERALI d.d.

Mirovanje

Če želite začasno prenehati s plačevanjem v pokojninsko zavarovanje, izpolnite ta obrazec. Izpolnjen obrazec pošljite na naslov GENERALI d.d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo poslovno enoto zavarovalnice GENERALI d.d.

Odkup sredstev

V primeru, da želite izstopiti iz pokojninskega zavarovanja pri GENERALI zavarovalnici d.d. Ljubljana se prosimo oglasite v najbližji poslovalnici, saj je potrebna osebna identifikacija v prisotnosti zastopnika. Nato skupaj z zastopnikom izpolnite ta obrazec.

Pogosta vprašanja

Kateri so pomembni dokumenti?

Pomembni dokumenti so:

Katere osebe opravljajo storitev trženja KPS LEON2?

Osebe, ki opravljajo storitev trženja KPS LEON 2

Kdo se lahko odloči za dodatno pokojninsko zavarovanje?

Odloči se lahko vsak posameznik, ki plačuje oziroma se zanj plačuje obvezno pokojninsko in invalidsko zavarovanje v skladu z zakonodajo (ZPIZ).

Katere oblike dodatnega pokojninskega zavarovanja poznamo?

Poznamo individualno dodatno pokojninsko zavarovanje - vključi se posameznik sam in sam plačuje premijo iz neto plače in kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje – posameznik se vključi preko delodajalca, ki zanj plačuje premijo.

Kakšen je postopek sklenitve individualnega dodatnega pokojninskega zavarovanja in kakšen je postopek sklenitve kolektivnega dodatnega pokojninskega zavarovanja?

Za sklenitev individualnega dodatnega pokojninskega zavarovanja se oglasite v eni izmed poslovalnic, ki so navedene na https://www.generali.si/zavarovanje/pokojnina/osebe-ki-opravljajo-storitev-trzenja-kps-leon2. Za sklenitev kolektivnega dodatnega pokojninskega zavarovanja pa se dogovorite s svojim delodajalcem, če je že vključen v pokojninski načrt pri naši zavarovalnici oziroma če ima interes, da bi se vključil.

Kakšen je minimalni znesek vplačil in kakšen je maksimalni znesek vplačil?

Minimalno zakonsko določeno vplačilo znaša 25,00 evrov na mesec oziroma 300,00 evrov letno. Za maksimalni znesek vplačil pa je priporočljivo upoštevati maksimalno davčno priznano premijo.

Kakšen je najvišji znesek vplačil, ki se lahko uveljavlja za davčno olajšavo oziroma kakšna je najvišja davčno priznana premija?

Zavarovanec se lahko sam odloči, kakšna bo višina premije. Zaradi davčne olajšave pa je priporočljivo, da se upošteva maksimalno davčno priznano premijo, ki znaša 5,844% od bruto plače zaposlenega (oziroma 24% obveznih prispevkov za pokojninsko in invalidsko zavarovanje). Za tiste z višjimi plačami (mesečna bruto plača nad 4.019,00 evrov) pa je znesek davčne olajšave za leto 2020 omejen na 2.819,09 evrov letno.

Kakšen učinek ima davčna olajšava in kako lahko varčevanje v pokojninskem skladu uveljavljate kot davčno olajšavo?

V primeru, da plačujete premijo iz neto plače (individualna vplačila), vam ta vplačila znižajo osnovo za odmero dohodnine. Štejejo se vsa vplačila v koledarskem letu. Vse podatke o vplačani premiji pošlje GENERALI d.d. na Finančno upravo RS (FURS), ta pa v okviru dohodnine pošlje informativni izračun dohodnine z že vpisanim zneskom davčne olajšave in vi morate samo preveriti, če je ta znesek pravi.

Kakšni so stroški varčevanja v 2019?

Od vsake vplačane premije se obračunajo vstopni stroški, ki znašajo do 1,5%. V breme sklada se obračuna provizija za upravljanje, ki letno znaša do 0,98% ter drugi stroški poslovanja sklada v višini do 0,09% (plačilni promet, skrbniška provizija, ležarnina vrednostnih papirjev).

Med katerimi podskladi Krovnega pokojninskega sklada LEON 2 lahko izbiram?

Glede na vašo starost lahko izbirate med tremi podskladi. Leon Dinamični (namenjen je vsem tistim, ki še niso dopolnili 45 let), Leon Preudarni (namenjen je vsem tistim, ki so že dopolnili 45 let in mlajšim od 55 let) in Leon Zajamčeni (namenjen je tistim, ko so že dopolnili 55 let).

Kje lahko preverim, koliko imam privarčevanih sredstev?

Stanje privarčevanih sredstev lahko preverite preko spletnega portala »Moj pokojninski račun«, lahko pa izpolnite obrazec za mesečno prejemanje SMS obvestil o stanju na vaši polici, ki ga najdete na naši spletni strani https://www.generali.si v zavihku Pokojnina.

Ali lahko privarčevana sredstva dvignem pred upokojitvijo oziroma ali jih lahko dvignem v enkratnem znesku?

Sredstva, ki ste jih vplačevali individualno, so vedno na voljo in jih lahko dvignete tudi pred upokojitvijo. V primeru, da se odločite za predčasen dvig (izredni odkup) po preteku 10 let od začetka zavarovanja, se plača 25% akontacija dohodnine, v okviru letne dohodnine pa se naredi končni »poračun«. Če pa sredstva dvignete pred pretekom 10 let od začetka zavarovanja, je potrebno poleg 25% akontacije dohodnine odvesti še 8,5% davek od prometa zavarovalnih poslov. Kolektivno privarčevana sredstva, ki so bila vplačana do 31.12.2012 (ZPIZ-1) je mogoče dvigniti v enkratnem znesku, po preteku 10 let od datuma vključitve. Sredstva, vplačana po 01.01.2013 (ZPIZ-2) pa je mogoče v celoti dvigniti šele ob upokojitvi, če znesek ne presega 5.301,91 evrov. V nasprotnem primeru je potrebno izbrati rento. Za enkraten dvig ali rento se je potrebno oglasiti v najbližji poslovalnici, kjer se naredi osebna identifikacija, skupaj z zastopnikom pa je potrebno izpolniti zahtevek za odkup sredstev.

Ali je renta obdavčena?

V davčno osnovo se všteva le 50% odmerjene višine rente. Stopnja akontacije dohodnine od rente znaša 25%. Akontacija se ne odtegne in ne plača, če izračunani znesek akontacije ne presega 20,00 evrov. Glede na navedena zakonska določila se akontacija dohodnine ne plača od rent, izplačanih v znesku do 160,00 evrov.

Kaj se zgodi s privarčevanimi sredstvi v primeru smrti člana?

V primeru smrti člana se sredstva izplačajo določenim upravičencem oziroma zakonitim dedičem. Upravičenci oziroma zakoniti dediči izpolnijo zahtevek za odkup sredstev v primeru smrti člana.

Ali lahko spremenim višino premije?

Pri individualnem zavarovanju izpolnite obrazec za enostavne spremembe, ki ga najdete na naši spletni strani https://www.generali.si v zavihku Pokojnina. Pri kolektivnem zavarovanju pa se glede spremembe višine premije dogovorite s svojim delodajalcem.

Ali lahko preneham z vplačevanjem premije?

Pri individualnem dodatnem pokojninskem zavarovanju lahko kadarkoli prenehate z vplačevanjem premije. Na e-naslov leon.si@generali.com nam pošljite izpolnjen obrazec za mirovanje, ki ga najdete na naši spletni strani https://www.generali.si v zavihku Pokojnina. Pri kolektivnem dodatnem pokojninskem zavarovanju pa je potrebno upoštevati Pogodbo o oblikovanju, ki je sklenjena med delodajalcem in zaposlenimi. O prenehanju vplačevanja premije se morate dogovoriti s svojim delodajalcem in ta nas potem obvesti, da status na polici spremenimo v mirovanje.

Kakšne so možnosti v primeru prenehanja zaposlitve pri delodajalcu preko katerega sem bil vključen v kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje?

Na voljo imate tri možnosti:

lahko nadaljujete z individualnim plačevanjem premije (sklene se nova individualna polica),
v primeru, da ima nov delodajalec sklenjen pokojninski načrt pri kateri drugi zavarovalnici ali pokojninski družbi, lahko sredstva prenesete tja in tam nadaljujete z varčevanjem,
če nimate možnosti plačevati premije preko novega delodajalca in niti sami ne želite individualno plačevati premije pa nas o tem obvestite. Status na polici spremenimo v zadržanje in sredstva vas čakajo do upokojitve.

Ali lahko prenesem sredstva iz druge zavarovalnice na zavarovalnico GENERALI d.d., kakšen je postopek in kakšni so stroški?

Sredstva se seveda lahko prenesejo. Izpolniti morate obrazec za prenos sredstev, ki je na voljo na naši spletni strani https://www.generali.si v zavihku Pokojnina. Pogoj za prenos sredstev je, da mora biti pri nas že narejena polica in plačana vsaj ena premija. Strošek, ki znaša 15,00 evrov, krije GENERALI d.d. in ne član, ki prenaša sredstva. Potrebno pa je poudariti, da v skladu z zakonodajo ni mogoč prenos sredstev iz kolektivnega pokojninskega načrta v individualni pokojninski načrt.

Kaj pomeni skupna vrednost sredstev in kaj zajamčena vrednost sredstev?

Skupna vrednost sredstev je zmnožek VEP in števila enot premoženja na računu člana v posameznem podskladu, zajamčena vrednost sredstev pa je enaka vsoti čistih vplačil, povečanih za zajamčeno donosnost.